Pożyczka pod zastaw lokalu użytkowego we Wrocławiu: 250 000 zł na rozwój gabinetu stomatologicznego [Case Study]

Jak sfinansować zakup nowoczesnego sprzętu medycznego, gdy bank odmawia kredytu nowej firmie? Poznaj historię stomatologa z Wrocławia, który wybrał finansowanie pod zastaw nieruchomości w Funduszu Pożyczkowym Ostoja, dzięki czemu w 72 godziny pozyskał środki na rozwój swojej kliniki. 

Brak historii kredytowej w nowo otwartej spółce to jedna z najczęstszych barier, z jakimi mierzą się lekarze prowadzący własną działalność. W branży medycznej czas to pieniądz, okazja na zakup nowoczesnego unitu czy tomografu w atrakcyjnej cenie nie czeka na wielotygodniowe procedury bankowe.

Wyzwanie: Rozwój kliniki a restrykcyjna polityka banków

Nasz klient, prowadzący dynamicznie rozwijający się gabinet stomatologiczny we Wrocławiu, stanął przed szansą doposażenia placówki w nowoczesny sprzęt diagnostyczny. Choć gabinet generował stabilne przychody, bank odmówił finansowania. Powód? Zbyt krótki staż nowo powołanej spółki celowej oraz restrykcyjne wymogi dotyczące zdolności kredytowej. Lekarz potrzebował kapitału "na już", aby sfinalizować kontrakt z dostawcą sprzętu. Tradycyjna droga bankowa, wiążąca się z drobiazgowym sprawdzaniem baz BIK oraz KRD, w tym przypadku okazała się zamknięta. Dentysta z Wrocławia w oczach banków nie posiadał zdolności kredytowej.

Rozwiązanie: Pożyczka pod zastaw nieruchomości bez zdolności kredytowej

W Funduszu Pożyczkowym Ostoja stosujemy inne podejście. Dla nas najważniejszym zabezpieczeniem jest wartość nieruchomości oraz realna możliwość spłaty, a nie historia w biurach informacji kredytowej.

• Szybki proces: Klient złożył wniosek, opierając się na oświadczeniu o dochodach. Nie wymagaliśmy sterty dokumentów finansowych, których banki wymagają od przedsiębiorców. Cały proces trwał 3 dni. Dowiedz się dokładnie jak wygląda proces na: https://www.funduszostoja.pl/pozyczka-pod-zastaw-nieruchomosci-dla-firm-finansowanie-biznesu
• Zabezpieczenie hipoteczne: Podstawą transakcji był wpis w dziale IV księgi wieczystej lokalu użytkowego we Wrocławiu. Mechanizm zabezpieczenie identyczny jak w bankach. 
• LTV: Zastosowaliśmy bezpieczny wskaźnik LTV na poziomie 50%. Dzięki temu klient uzyskał potrzebne 250 000 zł, zachowując jednocześnie pełen komfort i bezpieczeństwo kapitałowe.

Szczegóły finansowania:

• Lokalizacja: Wrocław, województwo dolnośląskie
• Typ nieruchomości: Lokal użytkowy (Gabinet dentystyczny)
• Kwota pożyczki: 250 000 zł
• Cel finansowania: Zakup sprzętu stomatologicznego
• Weryfikacja: Wniosek klienta (bez BIK)
• LTV (Loan to Value): 50 % wartości rynkowej nieruchomości
• Okres spłaty: 10 lat (120 miesięcy)

Dlaczego finansowanie na 10 lat było kluczowe?

Większość funduszy prywatnych oferuje krótkoterminowe pożyczki (na 12–36 miesiące). W tym przypadku, biorąc pod uwagę specyfikę branży medycznej, zaproponowaliśmy finansowanie na 10 lat (120 miesięcy).

Długi termin spłaty pozwolił na:

• Maksymalne obniżenie miesięcznej raty.
• Zachowanie bieżącej płynności finansowej gabinetu.
• Spłatę pożyczki z wypracowanych zysków, które wygenerował nowy sprzęt.

Efekt: Nowoczesna diagnostyka dostępna dla pacjentów

Dzięki szybkiemu procesowi decyzyjnemu (decyzja w kilka godzin od przesłania wniosków pożyczkowych), środki trafiły na konto klienta zaraz po podpisaniu umowy u notariusza. Gabinet stomatologiczny we Wrocławiu zyskał przewagę konkurencyjną, a właściciel uniknął stresu związanego z odmowami w sektorze bankowym.

Porada eksperta: Jeśli jesteś przedsiębiorcą z Wrocławia lub okolic i posiadasz nieruchomość (lokal, mieszkanie, działkę), a Twój bank mówi „nie” – pożyczka pod zastaw może być najszybszą drogą do realizacji Twoich celów inwestycyjnych. W Funduszu Ostoja stawiamy na przejrzyste umowy notarialne i brak zbędnych formalności.

Jakie jest bezpieczeństwo pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Wiemy, że finansowanie pod zastaw nieruchomości wymaga pełnego zaufania. Dlatego proces pożyczkowy opieramy na maksymalnej transparentności i literze prawa. Każda umowa pożyczki zabezpieczonej hipoteką jest finalizowana w formie aktu notarialnego w wybranej kancelarii we Wrocławiu lub innej miejscowości dogodnej dla klienta. Dodatkowo koszty notarialne ponosi fundusz. Jest to uczciwe podejście do klienta. 

• Obecność bezstronnego urzędnika: Notariusz czuwa nad prawidłowością transakcji i upewnia się, że obie strony w pełni rozumieją zapisy umowy.
• Wpis w Dziale IV Księgi Wieczystej: Stosujemy najbezpieczniejszą dla klienta formę zabezpieczenia, wpis hipoteki do księgi wieczystej. W przeciwieństwie do ryzykownych umów przewłaszczenia na zabezpieczenie, Ty pozostajesz jedynym właścicielem swojej nieruchomości.
• Jasne warunki pożyczki: Wszystkie koszty oraz warunki spłaty pożyczki są precyzyjnie określone w akcie notarialnym.