Pożyczka pod zastaw nieruchomości to potoczne określenie na rodzaj finansowania w którym zabezpieczeniem pożyczki staje się nieruchomość. W tym artykule postaramy się wyjaśnić na czym dokładnie polega taka pożyczka, do kogo jest skierowana oraz z czym się wiążę. Przedstawimy również na przykładzie naszego klienta z Łodzi, jak przebiegł jego proces ubiegania się o pożyczkę oraz dlaczego ta forma finansowania była dla niego odpowiednia.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości to produkt finansowy, w którym zabezpieczeniem spłaty kapitału jest nieruchomość. Polega to na ustanowieniu hipoteki na nieruchomości. To standardowe i bezpieczne zabezpieczenie, wykorzystywane również w bankach przy kredytach hipotecznych. W przeciwieństwie jednak do banków, gdzie przy ubieganiu się o finansowanie kluczowa jest historia kredytowa oraz bieżące dochody, instytucje pozabankowe, takie jak Fundusz Ostoja, podchodzą bardziej elastycznie do sytuacji klienta.
To rozwiązanie dedykowane firmom, które:
Jeśli chodzi o rodzaj nieruchomość, która może być wykorzystana jako zabezpieczenie pożyczki zależy to od podmiotu w którym ubiegamy się o finansowanie. Przeważnie jednak są to domy, mieszkania, lokale użytkowe, działki budowlane. Istotne jest też położenie nieruchomości. Fundusze chętniej udzielają finansowania gdy nieruchomość znajduje się w dużych ośrodkach miejskich takich jak Łódź, Warszawa czy Wrocław. Jednak Fundusz Pożyczkowy Ostoja pomaga finansowo również przedsiębiorcom z mniejszych miast czy miasteczek.
Istotnym minusem w bankach jest czas i biurokracja. Proces weryfikacji wniosku może trwać nawet tygodniami. Liczba dokumentów wymaganych przez bank może być również spora. Pożyczki pozabankowe dla firm działają inaczej. Główne przewagi w tym aspekcie to:
Jak wygląda to w praktyce? Proces jest maksymalnie uproszczony. Więcej na ten temat w naszym artykule pożyczka pod zastaw mieszkania jak to działa. W skrócie wygląda to tak:
Pan Robert prowadzi firmę budowlaną. Niestety z powodu niezapłaconych faktur przez dwóch kontrahentów, powstał zator finansowy. Nasz klient potrzebował szybkiego finansowania na 100 tys zł na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej oraz na zakup materiałów na kolejną inwestycję. W banku cała procedura trwałaby dla Pan Roberta zdecydowanie za długo. Dodatkowo kilka lat temu miał poślizg w spłacie zobowiązania kredytowego, które również wynikneło z powodu opóźnienia w zapłacie faktury przez kontrahenta. W jego historii kredytowej pozostała jednak jedynie lakoniczna informacja o liczbie dni opóźnień w spłacie kredytu. To również wpłynęło negatywnie na ubieganie się o finansowanie w sektorze bankowym. Z pomocą przyszedł nasz fundusz, który działa bardziej elastycznie niż banki. Pan Robert posiada lokal mieszkalny w kamienicy przy ulicy Zgierskiej w Łodzi. Wykorzystał go jako zabezpieczenie pożyczki. W pierwszej kolejności wysłał numer księgi wieczystej oraz zdjęcia lokalu mieszkalnego do wstępnej analizy technicznej. Po kilku godzinach dostał informację zwrotną, że jest możliwość finansowania pod zabezpieczenie tej nieruchomości. W ten sam dzień Pan Robert wypełnił wnioski pożyczkowe i jeszcze w ten sam dzień dostał pozytywną decyzję pożyczkową. Na drugi dzień nasz klient dostał projekt umowy, żeby mógł się z nim zapoznać. Po informacji, że jest dla niego wszystko jasne i akceptuje treść umowy, umówiliśmy wizytę u notariusza na podpisanie umowy i ustanowienie hipoteki na nieruchomości. Notariusz miał wolny termin już za 2 dni. Po czynnościach u notariusza, pożyczka została uruchomiona i jeszcze w ten sam dzień Pan Robert miał pieniądze na koncie. Cały proces od pierwszego kontaktu do wypłaty środków trwał 4 dni!
Wybierając partnera finansowego, należy kierować się transparentnością. Profesjonalne firmy pożyczkowe takie jak Fundusz Pożyczkowy Ostoja, działające zgodnie z polskim prawem, zawsze opierają transakcję na wpisie do Księgi Wieczystej (Dział IV – Hipoteka). Jest to bezpieczna forma zabezpieczenia, analogiczna do tej stosowanej przez banki. Dowiedz się jakie dokumenty potrzebne są do ustanowienia hipoteki – dokumenty do pożyczki pod zastaw mieszkania – pełna lista. Przed wizytą u notariusza, zapoznaj się na spokojnie z umową pożyczki. W razie wątpliwości odnośnie jakiegoś zapisu, poproś pracownika funduszu o doprecyzowanie.
Profesjonalna firma pożyczkowa zawsze odpowiednio wcześniej udostępni Ci projekt umowy.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm to użyteczne narzędzie finansowe, które pomaga polskim przedsiębiorcom. Dostęp do szybkiego kapitału może stanowić o przewadze konkurencyjnej. W przypadku startupów jest to nieoceniona pomoc finansowa w stawaniu pierwszych kroków w świecie biznesu. Dlatego coraz więcej polskich firm korzysta z tego rodzaju finansowania.
