Rynek finansowy w Polsce przeszedł w ciągu ostatnich trzech dekad spektakularną metamorfozę. Droga od żywiołowo powstających firm pożyczkowych w latach 90., przez regulacje Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), aż po rozwój technologii fin-tech, ukształtowała sektor, który dziś stanowi kluczowy filar wsparcia dla konsumentów i przedsiębiorców. W tym artykule przeanalizujemy, jak ewoluowały pożyczki pozabankowe, jakie czynniki wpłynęły na rozwój sektora pozabankowego oraz jaką rolę w nowoczesnym świecie finansów odgrywają instytucje finansowe takie jak Fundusz Pożyczkowy Ostoja.
Po 1989 roku Polska gwałtownie przeszła na model gospodarki rynkowej. Brak kapitału u progu kapitalizmu sprawił, że popyt na szybki dostęp do gotówki był ogromny. Wówczas sektor pozabankowy kojarzył się głównie z lokalnymi punktami oferującymi tzw. "chwilówki" na dowód. W tamtym okresie przedsiębiorcy niemal nie istnieli w ofercie pozabankowej – rynek skupiał się na drobnych potrzebach konsumpcyjnych. Wczesne lata 90. to okres "wolnej amerykanki", brak jasnych regulacji prowadził często do nadużyć. Z czasem na rynku zaczęły pojawiać się większe podmioty, które rozumiały, że długofalowy sukces wymaga profesjonalizacji i transparentności. W ten sposób zaczęły budować zaufanie na rynku finansowym. Proces ten jednak był czasochłonny. Prawdziwy boom na pożyczki miał dopiero nadejść.
Sektor pożyczek pozabankowych zaczął się silnie rozwijać po 2010 r., gdy KNF wprowadziła rekomendację nakładającą na banki stosowanie dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem kredytów, prowadzącą do większej restrykcyjności oceny ryzyka kredytowego oraz ograniczenia dostępności kredytu bankowego. Rynek nie lubi jednak próżni. Klienci, którzy mieli problem z uzyskaniem finansowania w sektorze bankowym przenieśli się na rynek pożyczek pozabankowych. Firmy z sektora pozabankowego dzięki bardziej liberalnemu podejściu do oceny ryzyka finansowego, mogły często pomóc finansowo klientom, którzy zostali odrzuceni przez banki.
Przełomem dla branży było również upowszechnienie internetu. Polska stała się jednym z liderów wdrożeń innowacji finansowych. Firmy pozabankowe wprowadzały algorytmy automatycznej oceny zdolności kredytowej i wypłaty środków w 15 minut. Wygoda i szybki czas ich uzyskania stały się również powodem wzrostu popularności pożyczek pozabankowych.
W tym okresie rynek zaczął się mocno stabilizować oraz profesjonalizować. Obok pożyczek konsumpcyjnych, kluczowe znaczenie zyskały również pożyczki dla firm w tym pożyczki pod zastaw nieruchomości. Wiele przedsiębiorstw, które z racji specyfiki branży (na przykład ze względu na sezonowość) miały utrudniony dostęp do tradycyjnych kredytów bankowych, zaczęło szukać alternatyw. Pożyczki pozabankowe dla firm stały się narzędziem dla wielu podmiotów, które potrzebowały finansowania. Właśnie w tym nurcie profesjonalizacji powstał Fundusz Pożyczkowy Ostoja, który działa od 2019 roku.
Fundusz Pożyczkowy Ostoja specjalizuje się w udzielaniu pożyczek dla firm pod zabezpieczenie nieruchomości (hipoteka). To, co odróżnia tę ofertę od standardowych produktów bankowych, to przede wszystkim minimum formalności i szybkość działania. Podczas gdy banki analizują wnioski tygodniami, Fundusz Pożyczkowy Ostoja jest w stanie wydać wstępną decyzję pożyczkową nawet w 1 dzień. Cały proces, od zgłoszenia do wypłaty środków, może zamknąć się w zaledwie kilku dniach.
Jest to rozwiązanie szczególnie cenne dla:
• Firm, które potrzebują zaufanego partnera finansowego oraz oczekują indywidualnego podejścia i elastycznych rozwiązań dopasowanych do danej sytuacji.
• Start-upów, które posiadają potencjał, ale nie mają jeszcze historii kredytowej wymaganej przez tradycyjne banki.
• Firm ze słabą historią kredytową, które potrzebują szybkiego finansowania
Więcej informacji na ten temat w artykule Pożyczka pod zastaw mieszkania - jak to działa?
Według Związku Przedsiębiorstw Finansowych wartość udzielonych pożyczek w całym 2025 roku sięgała 20,76 mld zł. Liczba udzielonych pożyczek to 4,83 mln. Jest to wzrost +14,4% r/r liczbowo i +26,6% r/r wartościowo. Swój udział w tym rynku mają również pożyczki pozabankowe dla firm. Dane te pokazują, że rynek pożyczek pozabankowych cały czas się rozwija. W 2026 roku zakładamy dalszy rozwój rynku.
Ekspercka porada:
Wybierając pożyczkę pozabankową w 2026 roku, nie kieruj się jedynie oprocentowaniem. Postaw na transparentność. Zapoznaj się dokładnie z umową, sprawdź dokładnie zapisy umowy takie jak wcześniejsza spłata pożyczki czy dodatkowe koszty umowne.
Historia pożyczek pozabankowych w Polsce to droga od chaosu do pełnej profesjonalizacji. Dzisiejsze instytucje, takie jak Fundusz Pożyczkowy Ostoja, to dojrzałe podmioty finansowe, które oferują bezpieczne i etyczne produkty. Obecnie pożyczka pod zastaw nieruchomości stała się świadomym narzędziem rozwoju biznesu i poprawy jakości życia. Bez względu na to, czy prowadzisz mikro-firmę, czy zarządzasz większym podmiotem, profesjonalne finansowanie pozabankowe to dziś synonim nowoczesnego zarządzania kapitałem. Jeśli szukasz finansowania, które pomoże rozwinąć Twój projekt na jasnych i przejrzystych zasadach, zapraszamy do kontaktu.
