Rynek finansowy umożliwia różne źródła finansowania. Od standardowych kredytów bankowych przez dotacje do pożyczek pozabankowych. Wielu przedsiębiorców korzysta z tego ostatniego rozwiązania.
Pożyczka pozabankowa pod zastaw nieruchomości to instrument finansowy dedykowany podmiotom gospodarczym, w którym głównym zabezpieczeniem spłaty długu jest wpis do księgi wieczystej nieruchomości (hipoteka). Jako zabezpieczenie mogą służyć lokale mieszkalne, usługowe, domy oraz działki budowlane. W przeciwieństwie do kredytów bankowych, gdzie procedura jest długa i obarczona rygorystyczną weryfikacją dochodów, w sektorze pozabankowym proces ten jest maksymalnie uproszczony. Takie finansowanie umożliwia Fundusz Pożyczkowy Ostoja.
Pożyczka pod zastaw mieszkania charakteryzuje się minimum formalności. Do wstępnej analizy technicznej wystarczy numer księgi wieczystej oraz kilka zdjęć nieruchomości, która ma być wykorzystana jako zabezpieczenie pożyczki. Następnie fundusz określa kwotę finansowania oraz warunki spłaty, które może zaproponować. Jeśli przedsiębiorca jest zainteresowany kwotą finansowania wypełnia wnioski pożyczkowe, na podstawie których wydana zostanie decyzja pożyczkowa. Warunki finansowania zależne są od danej sytuacji klienta oraz od kwoty udzielonej pożyczki. Fundusz Pożyczkowy Ostoja umożliwia finansowanie od 30 tys. zł do 1 miliona złotych na okres nawet do 100 miesięcy! Jeśli decyzja jest pozytywna, fundusz przygotowuje projekt umowy pożyczki, żeby klient odpowiednio wcześniej mógł się z nim zapoznać. Pełna transparentność. Tak powinien działać rzetelny fundusz. Po wstępnej akceptacji warunków przez klienta, umawiane jest spotkanie u notariusza. Każda umowa pożyczki pod zastaw mieszkania dla firmy musi zostać zawarta w formie aktu notarialnego. Zabezpieczeniem jest wpis hipoteki w IV dziale księgi wieczystej. Do tej czynności potrzebny jest oryginał podstawy nabycia nieruchomości: W przypadku dziedziczenia może to być sądowe stwierdzenie nabycia spadku lub akt poświadczenia dziedziczenia. Jeśli chodzi o darowiznę jest to umowa darowizny w formie aktu notarialnego. W tych przypadkach potrzebne jest również zaświadczenie z Urzędu Skarbowego odnośnie podatku od spadków i darowizn. W sytuacji nabycia nieruchomości poprzez kupno jest to umowa sprzedaży w formie aktu notarialnego. Są to najbardziej popularne przypadki, ale oczywiście występują sytuacje gdzie potrzebne są jeszcze dodatkowe dokumenty do ustanowienia hipoteki. Ostatni etap to wypłata środków. Po podpisaniu umowy i ustanowieniu hipoteki na nieruchomości, środki finansowe niezwłocznie trafiają na konto pożyczkobiorcy. Cały wyżej opisany proces trwa w Funduszu Pożyczkowym Ostoja około 4 dni.
Wyżej opisany proces przeszedł Pan Janusz z Łodzi, który prowadzi kwiaciarnie. Ze względu na sezonowość prowadzonej działalności gospodarczej, Pan Janusz potrzebował 120 tys. zł na spłatę zobowiązań firmowych oraz rozwój firmy poprzez zakup kwiatomatu. Przedsiębiorca z Łodzi przesłał numer księgi wieczystej oraz kilka zdjęć nieruchomości pod którą chciał się zabezpieczyć do wstępnej analizy technicznej. Był to lokal mieszkalny w bloku, który nabył poprzez kupno 5 lat temu. Po godzinie dostał informacje zwrotną, że fundusz może procesować wniosek pożyczkowy na kwotę, którą potrzebował. Pan Janusz wypełnił wnioski pożyczkowe. Na tej podstawie dostał pozytywną decyzję pożyczkową. Fundusz nie sprawdzał baz BIK, BIG czy KRD ani nie potrzebował żadnych dodatkowych dokumentów finansowych, dlatego decyzje otrzymał jeszcze w ten sam dzień. Następnie dostał projekt umowy, żeby mógł się z nim na spokojnie zapoznać. Po zapoznaniu się z umową i akceptacją warunków, fundusz umówił spotkanie u notariusza na podpisanie umowy i ustanowienie hipoteki. Pan Janusz zabrał ze sobą do notariusza, dowód osobisty, podstawę nabycia nieruchomości (umowa sprzedaży w formie aktu notarialnego) oraz polisę ubezpieczeniową nieruchomości z cesją na rzecz funduszu. Koszt notariusza pokrył fundusz. Po czynnościach u notariusza, jeszcze w ten sam dzień przedsiębiorca z Łodzi otrzymał finansowanie w kwocie 120 tys. zł, które potrzebował. Cały proces trwał 4 dni. Przykład ten pokazuje, że cała procedura charakteryzuje się szybkością oraz minimum formalności.
Pożyczki pod zastaw mieszkania są skierowane głównie do firm, które z różnych przyczyn nie mogą liczyć na finansowanie bankowe lub którym zależy na szybkim finansowaniu. Czas oczekiwania na decyzję w banku to często miesiące, w funduszach takich jak Fundusz Pożyczkowy Ostoja decyzja zapada natychmiastowo. Dodatkowo banki wymagają zazwyczaj minimum roku prowadzenia działalności. Firmy pozabankowe mogą pożyczać środki startupom na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Jest to bardzo istotne dla młodych firm lub dla osób, które mają pomysł na firmę, ale brakuje im kapitału na start. Fundusze zazwyczaj nie sprawdzają baz kredytowych oraz mają mniej rygorystyczną ocenę sytuacji pożyczkobiorcy niż banki.
Przy wyborze pożyczkodawcy kluczowe jest zweryfikowanie jego wiarygodności. Firmy takie jak Fundusz Pożyczkowy Ostoja działają transparentnie, stosując zabezpieczenie w formie hipoteki (podobnie jak banki), co jest bezpieczniejsze dla pożyczkobiorcy niż dawniej stosowane umowy przewłaszczenia na zabezpieczenie (tzw. "sprzedaż zwrotna"). Przedsiębiorca powinien również dokładnie przeanalizować zapisy dotyczące możliwości wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów czy zapisy tego kto ponosi koszt notariusza.
Dzięki elastyczności funduszy pozabankowych, przedsiębiorca może uratować płynność firmy w cięższym okresie, spłacić uciążliwe zadłużenia firmowe lub pozyskać szybkie finansowanie do dalszego rozwoju, wykorzystując posiadaną nieruchomość.
